DO YOU KNOW ABOUT BOMBAY STOCK EXCHANGE(BSE)?

Established in 1875, BSE (formerly known as Bombay Stock Exchange), is Asia's first & the Fastest Stock Exchange in world with the speed of 6 micro seconds and one of India's leading exchange groups. Over the past 143 years, BSE has facilitated the growth of the Indian corporate sector by providing it an efficient capital-raising platform. Popularly known as BSE, the bourse was established as ‘The Native Share & Stock Brokers' Association’ in 1875. In 2017 BSE become the 1st listed stock exchange of India.

Today BSE provides an efficient and transparent market for trading in equity, currencies, debt instruments, derivatives, mutual funds. BSE SME is India’s largest SME platform which has listed over 250 companies and continues to grow at a steady pace. BSE StAR MF is India’s largest online mutual fund platform which process over 27 lakh transactions per month and adds almost 2 lakh new SIPs ever month. BSE Bond, the transparent and efficient electronic book mechanism process for private placement of debt securities, is the market leader with more than Rs 2.09 lakh crore of fund raising from 530 issuances. (F.Y. 2017-2018).

Keeping in line with the vision of Shri Narendra Modi, Hon’be Prime Minister of Inida, BSE has launched India INX, India's 1st international exchange, located at GIFT CITY IFSC in Ahmedabad.

Indian Clearing Corporation Limited, a wholly owned subsidiary of BSE, acts as the central counterparty to all trades executed on the BSE trading platform and provides full novation, guaranteeing the settlement of all bonafide trades executed.

BSE Institute Ltd, another fully owned subsidiary of BSE runs one of the most respected capital market educational institutes in the country.

BSE has also launched BSE Sammaan, the CSR exchange, is a 1st of its kind initiative which aims to connect corporate with verified NGOs

BSE's popular equity index - the S&P BSE SENSEX - is India's most widely tracked stock market benchmark index. It is traded internationally on the EUREX as well as leading exchanges of the BRCS nations (Brazil, Russia, China and South Africa).

Board of Directors

• Smt. Rajeshree Sabnavis retired as Shareholder Director with effect from July 15, 2019
• Appointed Justice Vikramajit Sen, Public Interest Director as the Chairman of the Board of Directors of the Company w.e.f. May 22, 2019
• Su Shri Jayshree Vyas is appointed as Public Interest Director with effect from April 25, 2019
• Dr. Sriprakash Kothari resigned as Shareholder Director with effect from February 28, 2019
• Shri Umakant Jayaram is appointed as Public Interest Director with effect from February 4, 2019
• Shri S. Ravi ceased to be Public Interest Director and Chairman with effect from February 4, 2019
• Shri Roland Schwinn resigned as Shareholder Director w.e.f. April 2, 2018
• Shri David Wright is appointed as Public Interest Director with effect from March 16, 2018
• Dr. Krishnaswamy Kasturirangan ceased to be a Public Interest Director with effect from January 22, 2018
• Shri S. S. Mundra is appointed as Public Interest Director with effect from January 17, 2018.
• Appointed Shri S. Ravi, Public Interest Director as the Chairman of the Board of Directors of the Company w.e.f. November 13, 2017.
• Shri Dhirendra Swarup ceased to be Public Interest Director and Chairman with effect from November 2, 2017
• Appointed Shri Dhirendra Swarup, Public Interest Director as the Chairman of the Board of Directors of the Company w.e.f. July 31, 2017.
• Shri Sudhakar Rao ceased to be Public Interest Director and Chairman with effect from June 28, 2017.
• Mr. Roland Schwinn is appointed as a Shareholder Director in place of Mr. Thomas Bendixen with effect from 13th June, 2017.
• Shri Sumit Bose is appointed as Public Interest Director with effect from 19th May, 2016.
• Justice Vikramajit Sen is appointed as Public Interest Director with effect from 19th May, 2016.
• Dr. Sanjiv Misra ceased to be Public Interest Director with effect from 22nd April, 2016.
• Shri S. Ramadorai ceased to be Public Interest Director with effect from 8th March, 2016.
• Shri S. Ravi is appointed as Public Interest Director with effect from 05th February, 2016
• Shri S. H. Kapadia ceased to be Public Interest Director with effect from 5th January, 2016, due to his sudden demise.
• Dr. Sriprakash Kothari is appointed as Shareholder Director with effect from 4th September, 2015.
• Smt. Rajeshree Sabnavis is appointed as Shareholder Director with effect from 4th September, 2015.
• Smt. Usha Sangwan is appointed as Shareholder Director with effect from 4th September, 2015.
• Dr. Krishnaswamy Kasturirangan is appointed as Public Interest Director with effect from
  23rd January, 2015
• Shri Dhirendra Swarup is appointed as Public Interest Director with effect from 3rd November, 2014
• Shri Andreas Preuss ceased to be Shareholder Director with effect from 1st August, 2014.
• Shri Keki Mistry ceased to be Shareholder Director with effect from 14th August, 2014.
• Shri Thomas Bendixen is appointed as Shareholder Director with effect from 25th September, 2014.
• 
  

When can I withdraw my investment?

An investment in an open end scheme can be redeemed at any time. Unless it is an investment in an Equity Linked Savings Scheme (ELSS), wherein there is a lock-in of 3 years from date of investment, there are no restrictions on investment redemption.
Investors need to keep in mind any applicable exit load on their investment. Exit loads are charges deducted at the time of redemption, only if applicable. AMCs usually impose an exit load to deter short term or speculative investors from entering a scheme.
Closed end schemes do not offer this, as all units are automatically redeemed on the date of maturity. However, units of closed end schemes are listed at a recognised stock exchange, and investors can sell their units to others only through the exchange.
Mutual funds are one of the most liquid investment avenues in India, and are an ideal asset class for every financial plan.

నా పెట్టుబడిని నేను ఎప్పుడు విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు?

ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఓపెన్ ఎండెడ్ స్కీము, దీనిని ఏ సమయంలోనైనా రీడిం చేసుకోవచ్చు. ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ తేదీ నుండి 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉండి, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పైన పరిమితులు ఉండని ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీములో (ఇఎల్ఎస్ఎస్) ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అయితే తప్ప.
ఇన్వెస్టర్లు వారి స్వంత ఇన్వెస్ట్మెంట్ పైన ఏవైనా వర్తించే ఎగ్జిట్ లోడ్‌ని దృష్టిలో ఉంచుకోవాలి. ఎగ్జిట్ లోడ్లు అనేవి వర్తించినప్పుడే, రిడెంషన్ సమయంలో తగ్గించే ఛార్జీలు. స్వల్ప కాల లేదా స్పెక్యులేటివ్ ఇన్వెస్టర్‌లకు స్కీములో ప్రవేశించకుండా ఆపడానికి ఎఎమ్‌సిలు సాధారణం ఎగ్జిట్ లోడ్‌ని విధిస్తాయి.

అన్ని యూనిట్లు స్వయంచాలకంగా మెచ్యూరిటీ నాడు రిడీం అవుతాయి కావున, క్లోజ్డ్ ఎండ్ స్కీములు దీనిని అందించవు. అయితే, క్లోజ్డ్ ఎండ్ స్కీముల యూనిట్లు గుర్తింపు పొందిన స్టాక్ ఎక్స్‌ఛేంజ్ వద్ద లిస్ట్ చేయబడతాయి మరియు ఇన్వెస్టర్‌లు వారి యూనిట్లను ఎక్స్‌ఛేంజ్ ద్వారా మాత్రమే అమ్మగలరు.

ఇండియాలో మ్యుచువల్ ఫండ్స్ అత్యంత లిక్విడ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అవెన్యూలలో ఒకటి మరియు ప్రతి ఆర్థిక ప్రణాళిక కొరకు ఒక ఆదర్శ అసెట్ వర్గము.

Does long term mean less risk?

Investments in Mutual Funds require the appropriate time horizon. Having the right time horizon, not only provides a better chance of getting expected, investment returns, but alsolowers the risk in the investment.
Now what is this “risk” we are talking about? In simple terms, it is volatility of investment performance, as well as chances of eroding investment capital. By staying invested over the long term, some years of low/negative returns and some years of impressive returns will make the average returns quite reasonable. Therefore, the investor can ‘average out every year’s widely fluctuating returns’ to get a more stable long term return.
The recommended time horizon, differs for every asset class as well as Mutual Fund category. Please consult an investment advisor and read scheme related documents before making an investment decision.

దీర్ఘ కాలం అంటే తక్కువ రిస్కు అని అర్థమా?

మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడికి సముచిత సమయ కాలంకావాలి. సరియైన సమయ కాలం ఉన్నప్పుడు, ఆశించిన, పెట్టుబడి రిటర్నులు పొందే చక్కని అవకాశం ఉంటుంది, ఇంకాపెట్టుబడిలో రిస్కుని కూడా తగ్గిస్తాయి.
ఇప్పుడు మనం మాట్లాడుతున్న “రిస్కు” ఏమిటి? సులువైన పదాలలో, ఇది పెట్టుబడి పనితీరు వోలటైలిటీ సహా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ క్యాపిటల్ తరిగిపోయే అవకాశాలు కూడా ఉంది. దీర్ఘ కాలానికి పెట్టుబడితో ఉండటం ద్వారా, కొన్ని సంవత్సరాల తక్కువ/వ్యతిరేక రిటర్నులు మరియు కొన్ని ప్రశంసనీయ రిటర్నులు సగటు రిటర్ను లను బాగా చేస్తాయి. అందువలన, ఇన్ వెస్టర్ ఒక అనుకూల దీర్ఘకాల రిటర్న్ కొరకు ‘ప్రతి సంవత్సరం విస్తృతంగా హెచ్చుతగ్గుల సగటు’ లెక్కించవచ్చు.
సిఫార్సు చేయబడిన సమయ కాలం, ప్రతి అసెట్ వర్గంతో బాటు మ్యుచువల్ ఫండ్ వర్గానికి కూడా వేరుగా ఉంటుంది. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు దయచేసి ఇన్‌వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్‌ని దయచేసి సంప్రదించండి మరియు స్కీము సంబంధింత డాక్యుమెంట్లను చదవండి.

What is the benefit of staying invested in the long term?

Invest for long term – an advice routinely given by many Mutual Fund distributors and investment advisors. This is especially true in case of certain Mutual Funds – such as equity and balanced funds.

Let us understand why the professionals give such advice. What really happens in the long term? Is there a benefit of staying invested for long term?

Consider your Mutual Fund investment as a good quality batsman. Every good quality batsman has a certain style of batting. However, each good quality batsman would be able to accumulate lots of runs, if he continues to play for years.

We are talking about the record of a “good quality” batsman. Every good batsman would go through some good and poor performances. On average the record would be impressive.

Similarly, a good Mutual Fund would also go through some ups and downs – often due to factors beyond the control of the fund manager. An investor would benefit if one stays invested through these funds for long periods of time.

So, as long as you can afford, stay invested for long periods of time – especially in equity and balanced funds.

దీర్ఘ కాల పెట్టుబడి పెడుతూ ఉండటం ప్రయోజనం ఏమిటి?

దీర్ఘ కాలానికి పెట్టుబడి పెట్టండి – చాలా మ్యూచువల్‌ ఫండ డిస్ట్రిబ్యూటర్‌లు మరియు ఇన్‌వెస్ట్‌మెండ్ అడ్వైజర్ల ద్వారా క్రమంగా ఇవ్వబడే సలహా. ఇది ప్రత్యేకంగా నిర్దిష్ట మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ విషయంలో- ఈక్విటీ మరియు సమతుల్య నిధులలో నిజం.
అట్టి సలహాను ప్రొఫెషనల్స్ ఎందుకు ఇస్తారో అర్థం చేసుకుందాము. దీర్ఘకాలంలో నిజంగా ఏమి జరుగుతుంది? దీర్ఘకాలం పెట్టుబడి పెడుతూ ఉండటం వలన ప్రయోజనం ఏదైనా ఉందా?
మీ మ్యుచువల్ ఫండ్ ఇన్‌వెస్ట్‌మెంట్‌ని గుడ్ క్వాలిటీ బ్యాట్స్‌మన్‌గా పరిగణించండి. ప్రతి మంచి బ్యాట్స్‌మెన్‌ నిర్దిష్ట బ్యాటింగ్ స్టైల్ ఉంటుంది. అయితే, ప్రతి మంచి బ్యాట్స్‌మెన్, సంవత్సరాలుగా ఆడినప్పుడే చాలా రన్స్ చేయగలడు.
మనం ఒక “గుడ్ క్వాలిటీ” బ్యాట్స్‌మన్‌ యొక్క రికార్డ్ గురించి మాట్లాడుతున్నాము. ప్రతి బ్యాట్స్‌మెన్ మంచి మరియు చెడు ప్రదర్శన ఉంటుంది. సగటున రికార్డు ప్రశంసనీయంగా ఉంటుంది.

అదే విధంగా, ఒఖ మంచి మ్యుచువల్ ఫండ్ కూడా – తరచుగా ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క నియంత్రణ మించిన కారకాల వలన కొన్ని హెచ్చులు మరియు తగ్గుల గుండా వెళ్ళవచ్చు. ఈ ఫండ్స్ ఎక్కువ కాల సమయాలకు పెట్టుబడితో ఉంటే ఇన్వెస్టర్‌ లాభం పొందగలరు.

కావున, మీరు భరించగలగినంత కాలం, ఎక్కువ సమయ కాలానికి– ప్రత్యేకంగా ఈక్విటీ మరియు సమతుల్య నిధులలో ఇన్‌వెస్ట్ చేస్తూ ఉండండి.

Should goals be for the long term only or short term?

Narendra aims to accumulate enough to make the down payment for his dream house. He started an SIP in some Mutual Fund schemes. Though he was falling a tad short, he was comfortable with what he had accrued.

He got a pleasant surprise when his company announced a big cash reward for some star employees, and he was one of them.

While the house purchase would take some time, he wasn’t sure how long. The payment may also be scheduled over a period.

What could he do with the money?
His advisor suggested Liquid Mutual Funds as they’re ideally suitable when money is required in a short period, and still the time period is uncertain. It also gives the flexibility to take out even part of the money or whole of it whenever required.

లక్ష్యాలు దీర్ఘకాలానికి మాత్రమేనా లేదా స్వల్ప కాలానికి కూడా ఉండాలా?

నరేంద్ర అతని కలల ఇంటి కొరకు డౌన్ పేమెంట్ చేయడానికి డబ్బుని సమకూర్చుకునే ఉద్దేశ్యంతో అనుకున్నాడు. అతను కొన్ని మ్యూచువల్‌ ఫండ్ స్కీములలో ఎస్ఐపిని ప్రారంభించాడు. అతనికి కొంత తక్కువగా ఉన్నా, అతను సమకూర్చిన దానితో అతనికి సౌకర్యవంతంగా ఉంది.

కొందరు స్టార్ ఉద్యోగులకు పెద్ద నగదు బహుమతిని అతని కంపెనీ ప్రకటించినప్పుడు మరియు వారిల అతను ఒకడైనప్పుడు అతను సంతోషించాడు.

ఇల్లు కొనుగోలుకి కొంత సమయం పడుతుంది కానీ, ఎంత కాలంలో అతనికి ఖచ్చితంగా తెలియదు. చెల్లింపుని కొంత కాలానికి కూడా షెడ్యూల్ చేయవచ్చు.

డబ్బుతో అతను ఏమి చేయగలడు?

అతని సలహాదారు స్వల్ప కాలంలో డబ్బు అవసరమైనప్పుడు ఆదర్శవంతమైనవి, ఇంకా సమయం అనిశ్చితిగా ఉంది కావునలిక్విడ్డ్ మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ సూచించారు. డబ్బులో కొంత భాగాన్ని లేదా అవసరమైనప్పుడు మొత్తంగా తీసుకోవడానికి కూడా ఇది అనుకూతలను ఇస్తుంది.

కావునా దీర్ఘ కాల మరియు స్వల్పకాల లక్ష్యాలు రెండిటికీ విస్తారమైన మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ ఉన్నాయి.

How can one track a Mutual Fund performance?

In this digital and information age, it has become relatively easy to keep track of investment and portfolio performance. While advisors are irreplaceable partners in your financial journey, it is best for investors to have a little knowledge about their own investments. Don’t worry, you don’t have to sit with mind-boggling spread-sheets and graphs.

Anyone who has invested through an advisor or intermediary usually gets updates and review statements that track portfolio and scheme performance. Even in the absence of such statements, there are several websites and mobile apps that keep track of scheme performance. Some such sites can be customised to track a particular portfolio. Popular business papers also regularly review and comment on Mutual Funds.

Additionally, you can track your investments using Fund Fact Sheet. It is a basic one-page document that gives an overview of a Mutual Fund scheme with special emphasis on disclosure of scheme performance and portfolio and is published every month by each Mutual Fund. It is like a report card that indicates the health of the scheme.

The infographic on the left shows you what a Fact Sheet contains.

మ్యూచువల్‌ ఫండ్ పనితీరును ఒకరు ఎలా ట్రాక్ చేయగలరు?

ఈ డిజిటల్ మరియు సమాచార యుగంలో, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరుని ట్రాక్ చేయడం పూర్తిగా సులువుగా అయింది. మీ ఆర్థిక ప్రయాణంలో సలహాదారులు మార్చలేని భాగస్వాములుగా ఉండగా, వారి స్వంత ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ల గురించి కొద్దిపాటి జ్ఞానం ఉండటం ఇన్‌వెస్టర్లకు ఉత్తమమైనది. ఆందోళ చెందకండి, మీరు మైండ్- బ్లాగింగ్ స్ప్రెడ్ షీట్లు మరియు గ్రాఫులతో కూర్చోనక్కరలేదు.
ఒక అడ్వైజర్ లేదా మధ్యవర్తి ద్వారా ఇనవెస్ట్ చేసినవారు ఎవరైనా పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు స్కీము పనితీరుని ట్రాక్ చేసే అప్ డేట్లు మరియు సమీక్షలను మామూలుగా అందుకుంటారు. అట్టి స్టేట్మెంట్లు లేనప్పటికీ, చాలా వెబ్‌సైట్లు మరియు యాప్స్ స్కీము పనితీరుని ట్రాక్ చేస్తూ ఉంటాయి. అట్టి కొన్ని సైట్లు నిర్దిష్ట పోర్ట్‌ఫోలియోని ట్రాక్ చేయడానికి కస్టమైజ్ చేయవచ్చు. ప్రముఖ బిజినెస్ పేపర్స్ కూడా క్రమం తప్పకుండా సమీక్షిస్తాయి మరియు వ్యాఖ్యానిస్తాయి.
అదనంగా, మీరు ఫఁడ్ ఫ్యాక్ట్ షీటుని ఉపయోగించి ఇన్వెస్ట్మెంట్లను ట్రాక్ చేయవచ్చు. ఇది మ్యూచువల్‌ ఫండ్ స్కీము పరిలోకనాన్ని స్కీము మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరు అందించే మరియు ప్రతి నెల ప్రతి మ్యూచువల్‌ ఫండ్ ప్రచురించే ప్రాథమిక ఒక-పేజీ డాక్యుమెంట్. స్కీము హెల్త్‌ని సూచించే రిపోర్ట్ కార్డ్ లాంటిది.

Long Term and Short Term Investment Plans for Your choice

Are Mutual Funds ideal for short term or long term Investment?

“Mutual Funds could be a good saving tool for short term.”

“You must be patient with your Mutual Fund investments. It takes time to deliver results.”

People regularly come across both the above statements, which are clearly contradictory.

So what period are Mutual Funds suitable for? Short term or long term?

Well, that depends on what one’s investmentgoals are, and most goals are driven by time. There are schemes suitable for short periods, there are several schemes suitable for longer horizon, and then, there are schemes for any period in-between.

Consult your Mutual Fund distributor or your investment advisor, discuss your financial goals, and then decide where you want to invest. For example;
Equity-oriented Mutual Funds- Look for longer periods, typically 5 years and above.
Fixed Income oriented Mutual Funds-
Liquid Funds - For very short term – Less than 1 year
Short Term Bond Funds – For the medium term – 1 to 3 years.
Long Term Bond Funds - For the long term – 3 years or more

As you explore our Blog, you will know more about the various kinds of Mutual Funds too. So, trust the expertise of your advisor, know your goals, and invest!

లాంగ్ టర్మ్. షార్ట్ టర్మ్. మీ ఎంపిక..

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ షార్ట్ టర్మ్ పెట్టుబడికి ఆదర్శమైనవా? లేదా లాంగ్ టర్మ్ పెట్టుబడికీ ఆదర్శమైనవా?

“మ్యూచువల్ ఫండ్స్ షార్ట్ టర్మ్‌కి కూడా మంచి సేవింగ్ టూల్ కావచ్చు.”

“మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిలతో మీరు ఓపికగా ఉండాలి. మంచి ఫలితాలు రావడానికి సమయం పడుతుంది.”

వ్యక్తులకు క్రమం తప్పకుండా పై వాక్యాలు ఎదురు కావచ్చు, అవి రెండు స్పష్టంగా విరుద్ధంగా ఉన్నాయి.

అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంత కాలపరిమితికి అనువైనవి? షార్ట్ టర్మా లేదా లాంగ్ టర్మా?

అది ఒకరి పెట్టుబడి లక్ష్యాల మీద ఆధారపడి ఉంటుంది, చాలా లక్ష్యాలు సమయాధారితంగా ఉంటాయి. తక్కువ కాలానికి అనువైన స్కీములు ఉన్నాయి, ఎక్కువ కాలానికి అనువైన స్కీములు చాలా ఉన్నాయి, తరువాత వీటి మధ్య ఏ కాలానికైనా స్కీములు ఉన్నాయి.

మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ డిస్ట్రిబ్యూటర్‌ను లేదా మీ పెట్టుబడి అడ్వైజర్‌ను సంప్రదించండి, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను, చర్చించండి మరియు తరువాత మీరు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలని అనుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకోండి. ఉదాహరణకు;

1. ఈక్విటీ-ఓరియెంటెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్- ఎక్కువ కాలాలకు, సాధారణంగా 5 సంవత్సరాలు మరియు ఆ పైన వాటి కొరకు చూడండి.
2. ఫిక్సిడ్ ఇన్కం ఓరియెంటెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ -
   1. లిక్విడ్ ఫండ్స్- చాలా షార్ట్ టర్మ్ కొరకు – 1 సంవత్సరం కన్నా తక్కువ
   2. షార్ట్ టర్మ్ బాండ్ ఫండ్స్ – మధ్యస్థ కాలానికి – 1 నుండి 3 సంవత్సరాలు.
   3. లాంగ్ టర్మ్ బాండ్ ఫండ్స్ - లాంగ్ టర్మ్ కొరకు– 3 సంవత్సరాలు లేదా ఎక్కువ
   4. మీరు మా blog అన్వేషిస్తే, మీరు విభిన్న రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ గురించి కూడా తెలుసకోగలరు . కావున, మీ అడ్వైజర్ నైపుణ్యాన్ని నమ్మండి, మీ లక్ష్యాలు తెలుసుకోండి మరియు పెట్టుబడి పెట్టండి!

Can one invest in multiple asset classes using one Mutual Fund scheme?

Mutual Fund schemes investing in a single asset category are like specialist bowlers or batsmen. Whereas certain other schemes, known as hybrid funds, invest in more than one asset categories, e.g. some invest in equity and debt both. Some may also invest in gold apart from equity and debt.

In cricket, we see batting all-rounders as well as bowling all-rounders depending on the skill they are better at. Similarly, there are Mutual Fund schemes that invest heavily in one asset category as compared to another.

The oldest category, the balanced fund category, invests in equity and debt. The allocation to equity is normally higher (over 65%) and the rest is in debt.

The other popular category known as MIP or the monthly income plan endeavours to provide monthly (or regular) income to investors. However, there is no guarantee of regular income. These schemes invest predominantly in debt securities so that regular income can be generated. A small portion is invested in equity to enhance returns over the years.

Another variation of the hybrid scheme invests in equity, debt and gold, to take advantage of three different asset classes in one portfolio.

An investor has an option of buying different equity or debt or gold fund schemes to create a hybrid portfolio or alternately buy a hybrid fund.

ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీము ఉపయోగించి ఎవరైనా బహుళ అసెట్ విభాగాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చా?

సింగిల్ అసెట్ విభాగంలో ఇన్వెస్ట్ చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీములు స్పెషలిస్ట్ బౌలర్లు లేదా బ్యాట్స్మెన్ లాంటివి. కాగా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ అనే కొన్ని ఇతర స్కీములు, ఒక అసెట్ వర్గం కన్నా ఎక్కువగా పెట్టుబడి పెడతాయి, ఉదా. కొన్ని ఈక్విటీలో మరియు డెబిట్ రెండింటిలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. కొన్ని ఈక్విటీ మరియు డెబిట్ కాకుండా గోల్డ్లో కూడా ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి.

క్రికెట్లో మనం బ్యాటింగ్ ఆల్ రౌండర్లను మరియు బౌలింగ్ ఆల్ రౌండర్లను వారికి బాగా ఉన్న నైపుణ్యాన్నిబట్టి మనం చూస్తాము. అదేవిధంగా, కొన్ని మ్యుచవల్ ఫండ్స్ ఇంకొక దానితో పోల్చినప్పుడు ఒక అసెట్ వర్గంలో భారీగా ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి.

అతి పూరాతన వర్గం, బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్ వర్గం, ఈక్విటీ మరియు డెబిట్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తుంది. సాధారణంగా ఈక్విటీకి కేటాయింపు ఎక్కువగా (65% మించి) ఉంటుంది మిగిలినది డెబిట్కు ఉంటుంది.

ఇతర ప్రాచుర్యం పొందిన వర్గం ఎమ్ఐపి అని అంటారు ఇన్వెస్టర్లకు నెలవారీ ఆదాయాన్ని(లేదా రెగ్యులర్‌గా) అందిచేందుకు ఉన్నాయి. అయితే, రెగ్యులర్ ఆదాయానికి హామీ లేదు. ఈ స్కీములు డెబిట్ సెక్యూరిటీలలో ఎక్కువగా ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి కావున రెగ్యులర్ ఆదాయం రాగలదు. సంవత్సరాలలో రిటర్నులు పెంచడానికి ఒక చిన్న భాగం ఈక్విటీలో ఇన్వెస్ట్ చేయబడుతుంది. 

ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోలో మూడు విభిన్న అసెట్ వర్గాల లాభాన్ని పొందడానికి హైబ్రిడ్ స్కీములో ఇంకొక వేరియేషన్ ఈక్విటీ, డెబిట్ మరియు గోల్డ్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తుంది.

ఇన్వెస్టర్‌కు విభిన్న ఈక్విటీ లేదా డెబిట్ లేదా గోల్డ్ ఫండ్ స్కీములలో కొనుగోలు చేసే ఎంపిక ఉంటుంది. లేదా ఒక హైబ్రిడ్ ఫండ్ ని కొనవచ్చు.

Why invest in gold mutual funds when we can invest in gold ETF?

A Gold ETF is an exchange-traded fund (ETF)that aims to track the domestic physical gold price. They are passive investment instruments that are based on gold prices and invest in gold bullion. In India, Gold is usually held in ornament form, which has a certain making and wastage component (usually more than 10% of bill value). This is eliminated when investing in a Gold Fund.

Buying gold ETFs means you are purchasing gold in an electronic form. You can buy and sell gold ETFs just as you would trade in stocks. When you actually redeem Gold ETF, you don’t get physical gold but receive the cash equivalent. Trading of gold ETFs takes place through a dematerialized account (Demat) and a broker, which makes it an extremely convenient way of electronically investing in gold.

Because of its direct gold pricing, there is complete transparency on the holdings of a Gold ETF. Further due to its unique structure and creation mechanism, the ETFs have much lower expenses as compared to physical gold investments.

గోల్డ్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వీలున్నప్పుడు గోల్డ్ ఫండ్లో ఎందుకు ఇన్వెస్ట్ చేయాలి?

ఒక గోల్డ్ ఇటిఎఫ్ ఒక ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్ (ఇటిఎఫ్) ఇది డొమెస్టిక్ ఫిజికల్ గోల్డ్ ధరని ట్రాక్ చేసే లక్ష్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది. అవి గోల్డ్ ధరలపై ఆధారపడిన మరియు గోల్డ్ బులియన్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి పాసివ్ పెట్టుబడి ఇన్స్ట్రమెంట్లు. ఇండియాలో, గోల్డ్ సాధారణంగా ఆభరణాల రూపంలో ఉంచబడుతుంది, ఇందులో కొంత మేకింగ్ మరియు వేస్టేజ్ కాంపొనెంట్ (సాధారణంగా బిల్ విలువలో 10% పైగా) ఉంటుంది. గోల్డ్ ఫండ్ లో ఇన్వెస్ట్ చేసినప్పుడు ఇది తొలగించబడుతుంది.

గోల్డ్ ఇటిఎఫ్‌లు కొనుగోలు చేయడం గోల్డ్‌ని ఎలక్ట్రానిక్ రూపంలో కొనుగోలు చేయడం అని అర్థం. మీరు స్టాక్స్ ట్రేడ్ చేసినట్లు మీరు గోల్డ్ ఇటిఎఫ్‌లను కొనుగోలు మరియు అమ్మకాలు చేయవచ్చు. మీరు వాస్తవంగా గోల్డ్ ఇటిఎఫ్ రిడీం చేసినప్పుడు, మీరు ఫిజికల్ గోల్డ్‌ను పొందరు, కానీ సమానమైన నగదుని అందుకుంటారు. గోల్డ్ ఇటిఎఫ్‌ల ట్రేడింగ్ ఒక డీమెటీరియలైజ్డ్ అకౌంట్ (డీమాట్) మరియు బ్రోకర్ ద్వారా జరుగుతుంది, ఇది గోల్డ్‌లో ఎలక్ట్రానికల్‌గా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అత్యంత సౌకర్యవంతమైన మార్గంగా చేస్తుంది.

దీని డైరెక్ట్ ప్రైసింగ్ వలన, గోల్డ్ ఇటిఎఫ్ హోల్డింగ్స్ పైన పూర్తి పారదర్శకత ఉన్నది. ఇంకా దీని ప్రత్యేకమైన నిర్మాణం మరియు క్రియేషన్ మెకానిజం వలన, ఫిజికల్ గోల్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్లతో పోల్చితే ఇటిఎఫ్లకు చాలా తక్కువ ఖర్చులు ఉంటాయి.

What are the various types of mutual funds?

Various types of Mutual Fund schemes exist to cater to different needs of different people. Largely there are three types mutual funds.

Equity or Growth Funds:T invest pheseredominantly in equities i.e. shares of companiesThe primary objective is wealth creation or capital appreciation.They have the potential to generate higher return and are best for long term investments.

Examples would be“Large Cap” funds which invest predominantly in companies that run large established business
“Mid Cap” funds which invest in mid-sized companies.
“Small Cap” funds that invest in small sized companies
“Multi Cap” funds that invest in a mix of large, mid and small sized companies.
“Sector” funds that invest in companies that are related to one type of business. For e.g. Technology funds that invest only in technology companies
“Thematic” funds that invest in a common theme. For e.g. Infrastructure funds that invest in companies that will benefit from the growth in the infrastructure segmentTax-Saving Funds

Income or Bond or Fixed Income Funds : These invest in Fixed Income Securities, like Government Securities or Bonds, Commercial Papers and Debentures, Bank Certificates of Deposits and Money Market instruments like Treasury Bills, Commercial Paper, etc.These are relatively safer investments and are suitable for Income Generation.Examples would be Liquid, Short Term, Floating Rate, Corporate Debt, Dynamic Bond, Gilt Funds, etc.

Hybrid Funds:These invest in both Equities and Fixed Income, thus offering the best of both, Growth Potential as well as Income Generation.Examples would be Aggressive Balanced Funds, Conservative Balanced Funds, Pension Plans, Child Plans and Monthly Income Plans, etc.

విభిన్న రకాల ఫండ్స్ ఏమిటి?

విభిన్న వర్గాల ప్రజల విభిన్న అవసరాలను తీర్చడానికి రకరకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి. ముఖ్యంగా, అవి మూడు రకాలు ఉన్నాయి.

ఈక్విటీ లేదా గ్రోత్ ఫండ్స్:ఇవి ఎక్కువగా ఈక్విటీలలో అంటే కంపెనీల షేర్లలో ఇన్ వెస్ట్ చేస్తాయిప్రాథమిక ఉద్దేశ్యం వెల్త్ క్రియేషన్ లేదా క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్.వీటికి అధిక రిటర్ను ఇచ్చే శక్తి ఉన్నది మరియు లాంగ్ టర్మ్ పెట్టుబడి కొరకు ఉత్తమమైనది.
ఉదాహరణలలో..
“లార్జ్ క్యాప్” ఫండ్స్ ఇవి ముఖ్యంగా పెద్దగా స్థాపితమైన కంపెనీలలో
“మిడ్ క్యాప్” ఫండ్స్ మధ్య-సైజు కంపెనీలలో ఇన్వెస్ట్ చేసే కంపెనీలలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి.
“స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్” చిన్న సైజు కంపెనీలలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి

“మల్టీ క్యాప్” ఫండ్స్ పెద్ద, మధ్య మరియు చిన్న సైజ్ కంపెనీల మిశ్రమంలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి.
“సెక్టార్” ఫండ్స్ ఒక రకమైన కంపెనీకి సంబంధించిన కంపెనీలలో మాత్రమే ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, టెక్నాలజీ ఫండ్స్ టెక్నాలజీ కంపెనీలో మాత్రమే ఇన్వెస్ట్ చేసేవి
“థీమాటిక్” ఫండ్స్ ఒక కామన్ థీమ్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. ఉదాహరణకి, ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ఫండ్స్ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ సెగ్మంట్ నుండి లాభం పొందే కంపెనీలలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి

టాక్స్- సేవింగ్ ఫండ్స్

ఇన్‌కం లేదా బాండ్ లేదా ఫిక్స్డ్ ఇన్‌కం ఫండ్స్ఇవి ఫిక్సిడ్ ఇన్కం సెక్యూరిటీలు లేదా బాండ్లు, కమర్షియల్ పేపర్స్ మరియు డిబెంచర్లు, డిపాజిట్ల బ్యాంక్ సర్టిఫికేట్లు మరియు మనీ మార్కెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ అయిన ట్రెజరీ బిల్స్, కమర్షియల్ పేపర్స్ మొదలగు వాటిలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి.
పోల్చితే ఇవి సురక్షితమైన పెట్టుబడులు మరియు ఆదాయం పెంచడానికి అనువైనవి.
ఉదాహరణలలో, లిక్విడ్, షార్ట్ టర్మ్, ఫ్లోటింగ్ రేట్, కార్పోరేట్ డెబిట్, డైనమిక్ బాండ్, గిల్ట్ ఫండ్స్ మొదలగునవి ఉండవచ్చు.

హైబ్రిడ్ ఫండ్స్:ఇవి ఈక్విటీలు మరియు ఫిక్స్డ్ ఇన్‌కం రెండిటిలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి, అలా గ్రోత్ పొటెన్షియల్ మరియు ఆదాయం కల్పించడం రెండింటిలో ఉత్తమమైనవి అందిస్తాయి.
ఉదాహరణలలో అగ్రెసివ్ బాలెన్స్డ్ ఫండ్స్. కన్సర్వేటివ్ బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్, పెన్షన్ ప్లాన్స్, చైల్డ్ ప్లాన్స్ మరియు మంత్లీ ఇన్కం ప్లాన్లు ఉండవచ్చు.

Are all Mutual Funds risky?

Every investment we make involves a risk, only its nature and degree varies. The same applies to Mutual Funds too.
All Mutual Fund schemes do not carry the same risk when it comes to returns on investment.
Equity schemes have the potential to deliver superior returns over the long term that can create wealth. Remember, inflation is a risk, and equities are the best asset class to beat inflation. So, in a sense, there are some risks that are worth taking.
On the other hand, the risk associated with liquid funds is significantly low when compared to equity funds. A liquid fund focuses on the protection of capital by taking lower risk and generating returns in line with the risk taken.
It is also important to remember that the risk on returns is not the only risk you need to consider. There are other risks – liquidity risk for instance. Liquidity risk measures the ease in converting your investment into cash. This risk is lowest in Mutual Funds.
In the end, the nature and extent of risk is best understood through proper understanding and evaluation of the scheme and by taking the guidance of a Mutual Fund distributor or an investment advisor.

అన్ని మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ రిస్కులో ఉన్నాయా?

మనం పెట్టుబడి పెట్టే ప్రతి దానిలో ఒక రిస్క్ ఉంటుంది, దాని స్వభావం మరియు తీవ్రత మారుతుంది. అదే మ్యూచువల్‌ ఫండ్సుకి కూడా వర్తిస్తుంది.
ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మీది రిటర్న్‌ల విషయానికొస్తే అన్నీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అదే రిస్కును కలిగి ఉండవు.
క్విటీ స్కీములు దీర్ఘ కాలానికి సంపదని సృష్టించగల శ్రేష్టమైన రిటర్నులని అందించే శక్తిని కలిగి ఉన్నాయి. గుర్తుంచుకోండి, ద్రవ్యోల్బణం ఒక రిస్కు మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఓడించడానికి ఈక్విటీలు ఉత్తమమైన అసెట్ విభాగము. కావున, కొన్ని రిస్కులు తీసుకోవడం విలువైనది.
ఇంకోవైపు, లిక్విడ్ ఫండ్స్‌కి సంబంధించిన రిస్కు ఈక్విటీ ఫండ్స్ తో పోల్చినప్పుడు ప్రత్యేకంగా తక్కువ. ఒక లిక్విడ్ ఫండ్ తక్కువ రిస్కు తీసుకుని మూలధనం మరియు తీసుకున్న రిస్కు ప్రకారం రిటర్నులను ఇవ్వడం పైన దృష్టి ఉంచుతుంది.
రిటర్నుల మీద రిస్కుని మాత్రమే మీరు పరిగణించాల్సిన రిస్కు కాదని గుర్తుంచుకోవడం కూడా ముఖ్యము. ఇతర రిస్కులు కూడా ఉన్నాయి - ఉదాహరణకు లిక్విడిటీ రిస్కు. లిక్విడిటీ రిస్కు మీ పెట్టుబడిని నగదుగా మార్చడం సులభతరం చేయడాన్ని కొలుస్తుంది. మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో ఈ రిస్క్ అతి తక్కువ.
చివరలో, రిస్కు యొక్క స్వభావం మరియు విస్తారము స్కీముని మరియు మ్యుచువల్ ఫండ్ డిస్ట్రిబ్యూటర్ లేదా ఒక ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ మార్గదర్శకం తీసుకోవడం ద్వారా సక్రమంగా అర్థం చేసుకుని మరియు మూల్యాంకనం చేయడం ద్వారా అర్థం చేసుకోవచ్చు ;

When should I start investing in Mutual Funds?

There is a beautiful Chinese proverb, “The best time to plant a tree was 20 years ago. The second best time is now.”
There is no reason why one should delay one’s investments, except, of course, when there is no money to invest. Within that, it is always better to use Mutual Funds than to do-it-oneself.
There is no minimum age when one can start investing. The moment one starts earning and saving, one can start investing in Mutual Funds. In fact, even kids can open their investment accounts with Mutual Funds out of the money they receive once in a while in form of gifts during their birthdays or festivals. Similarly, there is no upper age for investing in Mutual Funds.
Mutual Funds have many different schemes suitable for different purposes. Some are suitable for growth over long periods, whereas some may be for those in need of safety with regular income, and some provide liquidity in the short term, too.
You see, whatever stage of life one is in, or whatever one’s requirements, Mutual Funds may have solutions for each one.

మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో నేను ఎప్పటి నుండి పెట్టుబడి ప్రారంభించవచ్చు?

అందమైన చైనీయుల ఒక అందమైన సామెత ఉంది, “చెట్టుని నాటడానికి ఉత్తమమైన సమయం 20 సంవత్సరాల పూర్వం. రెండవ ఉత్తమమైనది సమయం ఇప్పుడు.”
ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి డబ్బు లేనప్పుడు మినహా, ఒకరు ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఎందుకు ఆలస్యం చేస్తారో కారణం లేదు. దాని లోపల, స్వయంగా చేయడానికంటే, ఎల్లప్పుడూ మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ ఉపయోగించడం మంచిది.
ఒకరు ఇన్వెస్టింగ్ ప్రారంభించడానికి కనీస వయస్సు లేదు. ఒకరు సంపాదించడం మరియు పొదుపు చేయడం మొదలు పెట్టగానే, మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించవచ్చు. వాస్తవానికి, పిల్లలు కూడా అప్పుడప్పుడు వారు పుట్టిన రోజులు లేదా పండుగల సమయంలో బహుమతిగా అందుకున్న డబ్బుతో మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి చేసి, వారి ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అకౌంట్లను ఓపెన్ చేయవచ్చు. అలాగే, మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, గరిష్ట వయో పరిమితి లేదు.
విభిన్న ఉద్దేశ్యాలకు అనువైన విభిన్న స్కీములు మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌లో ఉన్నాయి. దీర్ఘ కాలానికి కొన్ని అనువైనవి, కాగా కొన్నిటికి క్రమమైన ఆదాయం కొరకు సురక్షత అవసరం కావచ్చు మరియు కొన్ని తక్కువ కాలంలో కూడా లిక్విడిటీని అందిస్తాయి.
మీకు తెలుసా, ఒకరు జీవితంలో ఏ దశలో ఉన్నా లేదా ఒకరి అవసరాలు ఏమయినప్పటికీ, ప్రతి ఒక్కరికీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పరిష్కారాలు ఉన్నాయి.

Why should one invest in Mutual Funds?

One should never invest in Mutual Funds, but should invest through them.
To elaborate, we invest in various investment avenues based on our requirements, e.g. for capital growth - we invest in equity shares, for safety of capital and regular income - we buy fixed income products.
The concern for most investors is: how to know which instruments are best for them? One may not have enough abilities, time or interest to conduct the research.
To manage investments, one can outsource certain tasks one is unable to do. Anyone can outsource ‘managing one’s investments’ to a professional firm – the Mutual Fund company. Mutual Funds offer various avenues to fulfill different objectives, which investors can choose from based on one’s unique situation and objective.
Mutual Fund companies manage all administrative activities including paperwork. They also facilitate accounting and reporting the progress of the investment portfolios through a combination of Net Asset Values (NAVs) and the account statements.
Mutual Fund is a great convenience for those who need to invest their money for future requirements. A team of professionals manages the money and the investors can enjoy the fruits of this expertise without getting involved in the mundane tasks.

ఎవరైనా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎందుకు ఇన్వెస్ట్ చేయాలి?

ఎవరైనా ఎన్నడూ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేయకూడదు, కానీ వాటి ద్వారా ఇన్వెస్ట్ చేయాలి.
వివరించడానికి, మనం విభిన్న ఇన్వెస్ట్మెంట్ అవెన్యూలలో మన అవసరాన్ని బట్టి ఇన్వెస్ట్ చేస్తాము, ఉదా. క్యాపిటల్ గ్రోత్- మనం ఈక్విటీ షేర్లలో, క్యాపిటల్ మరియు రెగ్యులర్ ఇనకం యొక్క సురక్షత కొరకు ఇన్వెస్ట్ చేస్తాము- మనం ఫిక్స్డ్ ఇన్కం ప్రాడక్ట్స్ కొంటాము.
చాలా మంది ఇన్వెస్టర్ల ఆందోళన: వారికి సరియైన ఇన్స్ట్రుమెంట్ ఏదో తెలుసుకోవడం ఎలా? ఎవరికైనా తగిన సమర్థతలు, సమయం లేదా పరిశోధన నిర్వహించడానికి ఆసక్తి ఉండవచ్చు.
ఇన్వెస్ట్మెంట్లని నిర్వహించడానికి, ఒకరు చేయలేని పనులను బయటి వ్యక్తులతో చేయించుకోవచ్చు. ఎవరైనా ‘ఒకరి ఇన్వెస్ట్మెంట్లను నిర్వహించే ఒక ప్రొఫెషనల్ ఫర్మ్- మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంపెనీని’ బయటి నుండి నియమించుకోవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విభిన్న ఉద్దేశ్యాలను నిర్వర్తించడానికి రకరకాల అవెన్యూలను అందిస్తాయి, అందులో ఇన్వెస్టర్లు ఒకరి ప్రత్యేక పరిస్థితి మరియు ఉద్దేశ్యాన్ని బట్టి ఎంపిక చేసుకోవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు కాగితాల పని సహా అన్ని పరిపాలన సంబంధిత కార్యకలాపాలను నిర్వహిస్తాయి. నెట్ అసెట్ వాల్యూస్ (ఎన్ఎవి) మరియు అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్ మేళవింపు ద్వారా పెట్టుబడి పోర్ట్ ఫోలియోల పురోగతి అకౌంటింగ్ మరియు రిపోర్టింగ్‌కు కూడా వీలుకల్పిస్తాయి.
భవిష్యత్తు అవసరాల కొరకు వారి డబ్బును ఇన్వెస్ట్ చేయవలసిన వారికి మ్యూచువల్ ఫండ్ గొప్ప సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది. ప్రొఫెషనల్స్ టీము డబ్బుని నిర్వహిస్తారు, మరియు ఇన్వెస్టర్లు తాము ఇలాంటి ఉత్సాహరహిత పనులలో పడకుండా ఈ నిపుణుల అనుభవంతో అందించిన ఫలాలను ఆనందించవచ్చు.

Is there some external help I can get to plan my financial goals?

“My son is in the 9th grade. I am not sure what his interests are or what stream in education he should pursue. Should he go for Science, Commerce or Arts? Can someone help?” Many parents have such concerns. That is where one may approach an education, or a career, counselor, who has evaluated various options available for youngsters.
An investor seeking help to plan for achievement of financial goals would be in a similar position as the parent in the above case. The investor has access to so much information these days, it is mind-boggling. Getting intimidated or making mistakes are highly possible.
This is when an investment advisor or a Mutual Fund distributor is advisable.
They assess the financial situation of the investor and look at one’s financial goals. Based on this, he or she would recommend various schemes to invest in. Now it is obvious that such a person would also need to understand a lot about the various Mutual Fund schemes and keep a regular watch both on the investor’s situation as well as the various recommended schemes. Such an approach helps the investor achieve the financial goals through investments in Mutual Funds.

నా ఆర్థిక లక్ష్యాలను ప్లాన్ చేసుకోవడానికి నాకు కొంత బాహ్య సహాయం లభిస్తుందా?

“నా కుమారుడు 9వ తరగతి చదువుతున్నాడు. అతని ఆసక్తులు ఏమిటో లేదా అతను ఏ స్ట్రీమ్ విద్యని అనుసరించాలో నాకు నిశ్చయంగా తెలియదు. తను సైన్సు, కామర్స్ లేదా ఆర్ట్స్‌కి వెళ్లాలా? ఎవరైనా సహాయపడగలరా?" చాలా తల్లిదండ్రులకు ఇలాంటి కొన్ని ఆందోళనలు ఉంటాయి. అలాంటప్పుడు ఒకరు అందుబాటులో ఉండే విభిన్న ఎంపికలను మూల్యాంకనం చేసే విద్య లేదా కెరీర్, కౌన్సెలర్‌ని సంప్రదించవచ్చు.ఒక ఇన్‌వెస్టర్ ఆర్థిక లక్ష్యాల కొరకు ప్లాన్ చేయడానికి సహాయం కోరుతుంటే పై సందర్భంలో ఉన్న తల్లి లేదా తండ్రి ఉండే అదే స్థితిలో ఉంటారు. ఈ రోజుల్లో ఇన్వెస్టర్‌‌కి అంత సమాచారం పొందడానికి వీలు ఉంది, ఇది అద్భుతమైన విషయం. భయపడటం లేదా పొరపాట్లు చేయడం ఎక్కువ అవకాశం ఉంటుంది.
ఒక ఇన్‌వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ లేదా ఒక మ్యుచువల్ ఫండ్ డిస్‌ట్రిబ్యూటర్ సలహా ఇవ్వగలిగినప్పుడే ఇది ఉంటుంది.
వారు ఇన్వెస్టర్‌ ఆర్థిక స్థితిని అంచనా వేసి, వారి లక్ష్యాల వైపు చూస్తారు. దీనిని బట్టి, అతను లేదా ఆమె పెట్టుబడి పెట్టడానికి విభిన్న స్కీములను సిఫార్సు చేయగలరు. ఇప్పుడు విభిన్న మ్యూచువల్‌ ఫండ్ స్కీముల గురించి మరియు ఇన్వెస్టర్‌ స్థితితో బాటు సిఫార్సు చేయబడిన విభిన్న స్కీములను కూడా అర్థం చేసుకోవలసిన అవసరం అట్టి వ్యక్తికి ఉంది. అట్టి దృక్పథం మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడుల ద్వారా ఇన్వెస్టర్‌ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి సహాయపడుతుంది.

What are the kinds of financial goals I can fulfill with Mutual Funds?

The best part about Mutual Funds is that no matter what your financial goal is, you can find an appropriate scheme for it.
So if you have a long term financial goal like planning for your retirement or your child’s future education than equity funds could be a choice to consider
If your endeavour is to potentially generate regular income, a fixed income fund could be considered.
You may have suddenly received a windfall of money and are yet to decide where you wish to invest, you can consider a liquid fund. A liquid fund is a good substitute to consider for a savings account or even a current account to park your working capital.
Mutual funds also offer investment options for saving tax. Equity Linked saving Schemes (ELSS) are specifically designed to do the same
Mutual Funds are a one-stop shop for practically all investment needs.

మ్యూచ్‌‌వల్ ఫండ్స్‌తో నేను పరిపూర్ణం చేయగల ఆర్థిక లక్ష్యాల రకాలు ఏవ

మ్యూచ్‌‌వల్ ఫండ్స్ లొ ఉత్తమమైన మీ విషయం ఏది అంటే, ఆర్థిక లక్ష్యం ఏదైనప్పటికీ, దాని కొరకు మీరు సముచిత స్కీముని కనుగొనవచ్చు.

కావున మీ రిటైర్మెంట్ లేదా మీ బిడ్డ భవిష్యత్తు లాంటి దీర్ఘకాల ఆర్థిక లక్ష్యం మీకు ఉంటే అప్పుడు పరిగణించడానికి ఈక్విటీ ఫండ్స్ ఎంపిక కావచ్చు
సంభావ్యంగా రెగ్యులర్ ఆదాయం ఇచ్చే దానిని మీరు ప్రయత్నిస్తుంటే, ఫిక్స్డ్ ఇన్‌కమ్ ఫండ్ పరిగణించవచ్చు.
మీకు అకస్మాత్తుగా డబ్బు అందుకుని, మీరు ఎందులో పెట్టుబడి పెట్టాలో ఇంకా నిర్ణయించుకోలేదు, అప్పుడు మీరు లిక్విడ్ ఫండ్‌ని పరిగణించవచ్చు. లిక్విడ్ ఫండ్ సేవింగ్స్ అకౌంట్ లేదా కరెంట్ అకౌంట్ కూడా మీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ని కొంతకాలం ఉంచడానికి మంచి ప్రత్యామ్నాయం.
మ్యుచువల్ ఫండ్స్ కూడా పన్ను ఆదా చేయడానికి ఇన్వెస్ట్మెంట్లను అందిస్తాయి. ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్ స్కీములు (ఇఎల్ఎస్ఎస్) అలా చేయడానికి ప్రత్యేకంగా చేయబడ్డాయి
అన్ని పెట్టుబడి అవసరాలకు మ్యూచ్‌‌వల్ ఫండ్స్ ఆచరణీయంగా వన్-స్టాప్ షాప్‌గా ఉన్నాయి.

A plan for every goal

Yes, Mutual Funds are ideal to help you plan your life goals!

· Mr. Rajput eventually wants to move away from the city, into a farmhouse on a hill station when he plans to retire after 15-20 years.

· Mrs. Patel didn’t receive any retirement benefits. Although she has savings, she now needs a regular income from her investments to meet her regular expenses.

· Mrs. Sharma has surplus money generated from her business and lets it lie idle in her bank account. She is required to pay her suppliers and staff only after a few days.

The above could be real life situations. Is there any option available for these investors?

YES! Mutual Funds!

Mutual Funds offer different kinds of schemes for different kinds of investment objectives. For e.g.

- Long term goals like building a corpus for retirement – You could consider equity and balanced funds

- Looking to generate income with relatively low risk – You could consider a bond fund

- Park your surplus money till you decide where to invest it next – You could consider a liquid fund

Mutual Funds offer different kinds of investment options for planning one’s investments, especially when one is clear about their goals.

ఒక ప్లాన్ ప్రతి లక్ష్యం కొరకు

అవును, మీ జీవిత లక్ష్యాలను ప్రణాళిక చేసుకోవడానికి మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ ఆదర్శమైనవి! · శ్రీ. రాజ్‌పుట్, ఫలితంగా 15- 20 సంవత్సరాల తరువాత నగరం నుండి ఒక హిల్ స్టేషన్ పైన ఒఖ పార్మ్ హౌసులోకి దూరంగా వెళ్ళాలని ప్రణాళిక చేనుకున్నారు. · శ్రీమతి. పటేల్ ఎటువంటి పదవీవిరమణ ప్రయోజనాలను పొందలేదు. ఆమెకు సేవింగ్స్ ఉన్నా, ఆమె నిత్య ఖర్చులను ఆదుకోవడానికి ఆమె పెట్టుబడుల నుండి ఆమెకు ఇప్పుడు క్రమంగా ఆదాయం కావాలి. · శ్రీమతి. శర్మ వద్ద ఆమె వ్యాపారం నుండి వచ్చిన మిగులు డబ్బు మరియు ఆమె బ్యాంకు అకౌంటులో అలా పడి ఉంది. ఆమె సప్లయర్లు మరియు సిబ్బందికి కొన్ని రోజుల తరువాత మాత్రమే ఆమె చెల్లించాలి. పైది వాస్తవ జీవిత పరిస్థితి కావచ్చు. ఈ ఇన్వెస్టర్లకు ఏదైనా ఎంపిక అందుబాటులో ఉన్నదా? అవును!మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్! మ్యుచువల్ ఫండ్స్ విభిన్న రకాల పెట్టుబడి ఉద్దేశ్యాలకు విభిన్న రకాల స్కీములను అందజేస్తాయి. ఉదాహరణకు. - రిటైర్మెంట్ కొరకు ఒక కార్పస్‌ని నిర్మించటం లాంటి దీర్ఘకాల లక్ష్యాలు – మీరు ఈక్విటీ మరియు సమతుల్య నిధులను పరిగణించవచ్చు - తారతమ్యంగా తక్కువ రిస్క్‌తో ఆదాయాన్ని పెంచాలని అనుకుంటున్నారా – మీరు ఒక బాండ్ ఫండ్‌ని పరిగణించవచ్చు - తరువాత ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించే వరకు మీ మిగులు డబ్బుని ఆపండి – మీరు ఒక లిక్విడ్ ఫండ్‌ని పరిగణించవచ్చు ఒకరు పెటుబడుల కొరకు ప్రణాళిక ఎంపికలలో, ప్రత్యేకంగా వారి లక్ష్యాల గురించి స్పష్టంగా ఉన్నప్పుడు విభిన్న రకాల పెట్టుబడులను మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్ అందిస్తాయి.

WHY AN MF INVESTOR SHOULD APPOINT A NOMINEE?

Nomination facility is offered for the transfer of mutual fund units in case of the unfortunate demise of the unit holder
What is nomination for mutual fund investors?
Nomination is the process of appointing a person to take care of the assets in the event of the investor’s demise. A nominee can be any person — spouse, child, another family member, friend or any other person you trust. Nomination facility is mandatory for new folios/accounts opened by individuals with single holdings. In case of joint holdings where there are more than one holders, it is not mandatory to have a nominee, but financial planners recommend that new folios should always have a nominee.

What if an investor does not wish to appoint a nominee?
If the investor does not wish to nominate, he must sign and indicate the same by signing on the requisite space.

How does a mutual fund investor make a nomination?
When you invest in a mutual fund, there is a column where you can fill the details of the nominee. Individuals holding accounts either singly or jointly can make nomination. But non-individuals including society, trust, body corporate, karta of Hindu undivided family (HUF), holder of power of attorney cannot nominate . Nomination for joint holders is permitted, but in the event of the death of any of the holders, the benefits will be transmitted to the surviving holder’s name. Only in the case of death of all holders will the benefits be transmitted to the nominee.

How many nominees can an investor appoint?
An investor has an option to register up to three nominees in a mutual fund folio. The investor can also specify the percentage of amount that will go to each nominee in case of his death. If the percentage is not specified, each nominee will be eligible for an equal share.

What are the benefits of appointing a nominee for your MF investments?
When a nomination is registered, it facilitates easy transfer of funds to the nominee(s) in the event of demise of the investor. However, in the absence of nominee, the heirs/claimant will have to produce a number of documents like a will, legal heir certificate, no-objection certificate from other legal heirs etc to get the units transferred in his/her name.

Is it possible to change a nominee once an investment is made?
Yes, the nominee can be changed/added/subtracted any time as per the investors wish.

USE LIQUID FUNDS TO EARN MORE THAN SAVINGS ACCOUNT

Liquid funds belong to the debt category of mutual funds. They invest in very short-term market instruments like treasury bills, government securities and call money. They are getting popular with retail investors as they offer much higher returns than a savings bank account and because you can cash out in a day

1. When should you invest in liquid funds?
Liquid funds are used by investors to park their money for short periods of time typically 1 day to 3 months. For example, if you are saving money for a vacation to be undertaken three months from now, you could park it in a liquid fund. Many equity investors also use liquid funds to stagger their investments into equity mutual funds using the systematic transfer plan (STP), as they believe this method could yield higher returns and help them beat volatility over a period of time.

2. How fast can such funds be redeemed? What return can an investor expect?
Once an investor gives the redemption request before the cut-off time on a business day, the money reaches their bank account the next working day. There is no entry or exit load by fund houses in liquid funds. As per data, the category of liquid funds has given a return of 6.84% over the past year. This is higher than the 3.5-6% offered by banks on their savings account.

3. What is the risk of investing in liquid funds?
Financial planners consider liquid funds to carry lowest risk as well as least volatility in the category of mutual funds. This is because they generally invest in instruments with high credit rating (P1+). The net asset value of these funds sees a change to the extent of interest income accrued, including on weekends.

4. How are liquid funds taxed?
Liquid funds held for more than three years are eligible for long-term capital gains tax with indexation. If you sell before three years, you have to pay tax as per your tax slab. If you opt for the dividend option, the fund will be subject to a dividend-distribution tax of 28.84%.

STEPS TO SECURE YOUR CHILD’S FUTURE USING MUTUAL FUND

When it comes to future of your child, you do not think twice. You will do whatever it takes. You can build it brick by brick and one step at a time without hurting your finances. Mutual Funds are a way to go.
Here are 5 steps to secure your child’s future with mutual funds                                                  1. Set Goals: Know the purpose you wish to save for and invest the money accordingly. It could be an international school admission or a professional degree at a university. Set your sight on a figure that will ensure your child gets the education he or she wants.
2. Save First: Once you know your goals, set aside some money before you spend the rest. It is important to get into a good savings habit every month as this is the stepping stone to your child’s secured future.
3. Start with SIPs: A way to get into a discipline of investing is by using SIPs. Systematic investment plans or SIPs help you in ‘rupee cost averaging’. This means you buy more units when markets fall and lesser units when markets rise. You can start with as little as Rs 500 every month.
4. Use SIP Top Up: As your income grows, you could boost your allocation to SIPs by using the SIP top up. This increases the amount you set aside each month for your child’s future. A timely top up can make a significant difference to the final amount you receive when you need it.
5. Do not stop investing: You must continue with your monthly MF investing habit till you meet your goals. If you stop investing for some reason, figure out a way quickly to replenish the child education kitty. The more you stay away, the more you hurt your prospects of reaching your goals on time.

It makes sense to allocate your SIPs into diversified equity funds. You money grows along with your child. To reap the benefit, you need to give your money that much time.

Common Myths about Mutual Fund

Common Myths about Mutual Fund

One of the biggest hurdles in the journey of investing is getting over the widely believed myths that bear no foundation or truth. But we believe it because everyone does.

To start investing, one must, most importantly refrain from giving in to false notions and myths and believe in what the facts. Here are some of the most common myths of investors about investing in mutual funds
Mutual Funds need large investment

Fact: Mutual funds do not need large amounts to start with, you can start with even as low as Rs. 500 per month, through a tool called Systematic Investment Plan in a mutual fund wherein you are allowed to invest a regular monthly instalment in the fund, basis which units would be purchased in your folio.
In fact, the earlier you start investing, the better it would be for your money as it would get to undergo compounding for a longer period of time.

One needs to invest in several mutual funds to avail the benefit of diversification
Fact: Mutual funds by itself invest across asset classes such as equity, debt and money market instruments, which provide investors with the benefit of diversification of risk.
In mutual funds, investors can diversify their portfolio basis their risk appetite and alter it from time to time, whenever and wherever necessary.

Buying a top rated mutual fund guarantees better returns
Fact: Mutual fund performances are subject to market risks and may vary from time to time. Thus, it is not certain that a fund that may have performed well in the past will do so in the future as well.
Investments in mutual funds need to be tracked and reviewed from time to time to ensure it is performing as per the need of the investor.

You need a demat account to invest in mutual funds
Fact: You do not need a demat account to invest in mutual funds. By filling up the application form and ensuring that you are KYC compliant, you can choose the fund and submit a cheque to make the investment. However, to ease the process of investing and get better guidance, you may engage a financial adviser throughout.

Mutual funds are unsuitable for beginners
Fact: Any investment, if done without appropriate knowledge can be dangerous. Mutual funds offer high transparency with respect to where and how the funds of the investors are invested. New investors could consider starting a Systematic Investment Plan in a mutual fund, through which they could invest small regular amounts every month and gradually increase it overtime.

Financial advisers should be consulted for professional advice in investing, reviewing and tracking the performance of the mutual funds.

What should investors do when market is at its historic lows?

What should investors do when market is at its historic lows?
The outbreak of Coronavirus pandemic over the last 2 months or so has sent shockwaves through financial markets across the world. The pandemic has rapidly spread outside China over the last one month and infections have multiplied in many countries including India.

Stock markets in major economies have cracked with Dow Jones and S&P 500 falling 11 – 12%. Emerging markets like India have seen bigger corrections, with the Nifty falling more than 25% in just 1 month. The $2 Trillion fiscal stimulus package announced by the US Government has prevented the markets going into a tailspin and we have seen recovery from the lows over the last 5 – 6 days, but on a year to date basis Nifty is still down -30%.

Nifty at historic low
The chart below shows the Nifty movement over the last 10 years. The dotted red line represents the current level of Nifty. This is the lowest the Nifty has been in the last 5 to 6 years.

Rebound from lows
In the past, we have seen strong rebounds from market lows. In 2011 the market fell by 28%. From the low in November 2011, the Nifty gave 22.7% CAGR returns over the next 3 years.

Similarly in 2015 – 16, the Nifty fell by 22%. From the February 2016 low, the Nifty have 16% CAGR returns over the next 3 years.

We have stated a number of times in our blog that it is extremely difficult to time the markets, but deep corrections such as the one we are seeing now are great buying opportunities from a long term investment perspective.

Valuations are multi-year low
Nifty valuation looked expensive at the start of this year but the meltdown the market has brought valuations substantially down. Nifty is currently trading at Trailing Twelve Months (TTM) PE multiple of 18 – 19 times earnings. The chart below shows the historical Nifty PE multiples over the last 10 years. The average PE multiple of Nifty has been around 22. Nifty traded at nearly 30 times at the higher end of the valuation range and at around 15 times at the lower end.

The red dotted line represents the current Nifty PE multiple. The last time we saw these valuation levels was back in 2012 – 14. Let us see how much wealth you would have created over a five year investment horizon if you invested at these levels. The chart below shows how much your investment grew over next 5 years if you invested Rs 1 lakh in January 2012, 2013 and 2014 respectively in the Nifty.

You can see that in all the three cases your investment would have grown to Rs 1.7 – 1.75 lakhs at a CAGR of 12%. Just to put this in perspective of Nifty long term returns, 10 year Nifty CAGR return from 1st January 2010 to 1st January 2020 was 8.8%. You can see that by investing cheaper valuations you get a substantial kicker to your returns.

Should you invest in lump sum or SIP?
We have stated a number of times in our blog that, one should invest through SIP for their long term goals. Unless you have very long investment horizons, lump sum involves more risks than SIPs. However, deep market corrections provide the ideal opportunity for investing in lump sum. The history of past bear markets and subsequent recoveries indicate that this is a good time to make lump sum investments.

Increase your SIP amounts
If you do not have lump sum funds available, you should continue to invest through SIP and if possible, consider increasing your monthly SIP amounts. Since prices have fallen considerably, you will be able to buy many more units at low prices and thereby reduce your average cost of acquisition considerably. This can generate excellent returns for you in the long term. There is a lot of uncertainty in the market due to continuing high growth of Coronavirus infections and its impact on the economy due to lockdowns enforced by Governments around the world including India. Therefore, we expect market to remain volatile in the near term and through SIP you can take advantage of volatility through Rupee Cost Averaging of purchase price.

Conclusion
Coronavirus is the worst crisis the world has faced in many decades. While the economic outlook is uncertain, the deep correction in the market has created attractive investment opportunities for investors. The age old mantra of success in stock markets is buying low and selling high - investments made in bear markets give the highest returns in the long term. The on-going correction is a good opportunity for investors to create substantial wealth over a long term investment horizon.

Do you know about cut-off timings in mutual funds?

Do you know about cut-off timings in mutual funds? 
Do you know that mutual funds have official cut-off time for investments and redemption? No, the cut-off time is not to restrict your purchases and selling of mutual fund units. The cut-off time determines what Net Asset Value (NAV) you get to buy or sell units of your mutual fund scheme. Simply put, the allotment of NAV depends on the time you submit your application and money with the fund house. This time is called cut-off time in the mutual fund world. 

There are different cut-off timings for liquid, debt and equity funds. You can be allotted the NAV of the same day, the previous day or the next day according to the time you submit your application and funds. 

The cut-off time is 2 pm for liquid funds. If you invest before 2 pm in a liquid fund, you will be allotted units at the NAV of the previous day. This will happen only if you also transfer the funds before the cut-off time. If you miss the cut-off time and submit your applicatio .. 

If you submit your application before 2 pm, but fail to transfer the money before the cut-off time, you will not be eligible for the previous day’s NAV. 

The cut-off time for equity and other debt funds is 3 pm. If the investor submits the application before 3 pm, she will get the same day’s NAV. Submitting the application after the cut-off time will get you the next day’s NAV. Unlike liquid funds, you do not need to transfer the funds before the cut-off time. 
If you are investing more than Rs 2 lakh, you need to ensure that the funds and the application form are submitted with the mutual fund house before the cut-off time. Even if you apply before the cut-off time, the cut-off timing rules will be applicable on the basis of when your amount gets deposited. 

Is it a good time to invest in mutual funds?

If you have any mutual fund queries, message on ET Mutual Funds on Facebook. We will get it answered by our panel of experts.

ET Online|

Last Updated: Apr 01, 2020, 01.18 PM IST

I want to know if this is a good time to invest in mutual funds? If yes, which large cap mutual fund I can invest Rs 1,500-2,000 per month? I have an investment period of 15 to 20 years. I am expecting to create around Rs 30 lakh.
-Ashish Rai 

The stock market has fallen by 30% in the last one month. So, in a sense, it is a good time to invest in mutual funds gradually through an SIP. And large cap mutual funds ideal to bet at this point as these schemes invest in ver .. 

Is it the right time to invest a lumpsum in mutual funds?

If you have any mutual fund queries, message on ET Mutual Funds on Facebook. We will get it answered by our panel of experts.

ET Online|

Last Updated: Apr 02, 2020, 11.05 AM IST

I have two quick queries. One, is this the right time to invest a lumpsum in mutual funds? Or should I wait? Is this the right time to switch from the old funds to new schemes? 
-Munish Kinjal 

It seems, you want to go for value hunting in the current market. Most mutual fund managers and advisors are asking investors tread very cautiously in the current market conditions. Sure, the market has corrected 30-35% in the last one month. However, nobody knows whether there is more pain left or when the market is likely to see a revival. This is mainly because everything hinges on how the world is going to come out of the Coronavirus pandemic. At the moment the universal advice is not to commit a lumpsum at this point of time. Stagger your investments over a few weeks or months, depending on the quantum of funds you are planning to invest. 
Switching from old to new schemes should be decided on a case-to-case basis. It is not possible to offer general advice. 

NJ MARS

Every investor while investing wishes to maximise his returns while minimising his risk. Asset Allocation and Superior scheme selection are time tested proven ways for doing the same. But time and again it has been proven that for an investor to manage his asset allocation and select superior schemes is extremely tough and di­fficult to execute due to operational and behavioural reasons.

MARS (Mutual Fund Automated Portfolio Rebalancing System) tries to overcome these issues for investors whereby they can manage their asset allocation and invest in better performing schemes by the click of a mouse and maximise their returns. As the process is system driven and operationally smooth, it also helps weed out behavioural biases. MARS gives a wide array of portfolios to choose from to the investor based on his risk appetite and periodically triggers portfolio rebalancing based on deviations from the asset allocation of the model portfolio resulting in superior returns to the investor over a period of time.

SALIENT FEATURES OF MARS

• It gives clients access to a range of well diversified portfolios to choose from.
• There are 2 broad sets of asset allocation portfolios:
  • Dynamic Asset Allocation: the asset allocation between equity and debt would vary depending on the risk in the equity markets; higher the risk, lower will be the allocation into equities and vice versa.
  • Fixed Asset Allocation: the asset allocation between equity and debt will be kept fixed.
• The underlying MF schemes will be selected by the NJ Research Team.
• The asset allocation re-balancing would be done yearly for Fixed Asset Allocation and quarterly for Dynamic Asset Allocation.
• The MARS portfolios are only available to clients holding Trading and Demat Accounts with NJ.

BENEFITS OF MARS

• Client can select a model portfolio depending on his requirements and investment needs.
• Helps the client to invest in well researched mutual fund schemes in his portfolio.
• Simple execution tools for portfolio rebalancing.
• Enhanced returns resulting from disciplined asset allocation.
• HOW DOES MARS WORK
  • Portfolios designed by the NJ Research team will be made available on the MARS platform.
  • Client has an option to select any of the available portfolios with the help of his NJ partner.
  • The client can buy into MARS by transferring his existing MF portfolio.
  • The client can also buy into MARS through cheque / net banking / debit card / auto debit mandate
  • The client will be required to authorize all the purchase transactions either online through a single click or signing the TIS provided by NJ Partner.
  • Rebalancing of the portfolio is triggered as per schedule of various portfolios. The client needs to authorise the same to realign the portfolio with his target asset allocation.
  • WHAT IS ASSET ALLOCATION
    Asset Allocation, simply means, investing money across asset classes, namely equities, bonds and cash. It is the key ingredient for any investor wanting to create wealth in the long term. Asset allocation is also important because diverse asset classes, due to their inherent nature, behave differently. Equity, which represents ownership in a business or enterprise, is volatile in nature and tends to go up and down in the short term. On the other hand, bond, which represents lending money to a business or enterprise, is relatively more stable and provides regular income in the form of interest. Diversifying the client's investments across different asset classes will result in diversifying the investment risk and create a well balanced portfolio that can offset the impact of investments that are currently not doing well and take advantage of investments that are currently growing and performing well.
    PORTFOLIO REBALANCING
    Values of individual asset classes can go up and down in line with the underlying market movements. While this is no reason for the client to panic, it is important for the client to review his initial asset allocation with the current asset allocation and make course correction through portfolio rebalancing.
    HOW TO DETERMINE THE BEST ASSET ALLOCATION
    Asset classes vary on the basis of their average returns and volatility. Equities have the potential to give higher returns but the volatility of the returns is also high. Bonds are relatively more stable and pay fixed interest at defined frequencies.
    The best approach to asset allocation is to find out the risk appetite of each client. The greater the appetite for risk, the larger the share of the portfolio that can be allocated to equities.
    Risk appetite may differ from individual to individual based on his investment horizon, ability to bear loss, current financial status, current job status, social background etc. These are some of the factors affecting risk appetite for any person. The advisor should determine the right asset allocation for the client based on his understanding of all these factors.